要點概覽：反洗錢金融行動特別工作組(FATF)將于下月敲定監管加密貨幣公司的新國際標準。人們普遍預計，這些標準將使加密貨幣交易所、錢包提
要點概覽：
反洗錢金融行動特別工作組(FATF)將于下月敲定監管加密貨幣公司的新國際標準。
人們普遍預計，這些標準將使加密貨幣交易所、錢包提供商和其他機構受制于通匯銀行長期遵循的“travel rule”。
加密行業代表表示，如果這一要求不適用于加密業務，實施起來會非常繁重，而且對用戶隱私不利。
金融行動特別工作組的“建議”沒有法律約束力，但不遵守這些建議的國家會在全球經濟中遭到排斥。
據Coindesk 5月20日報道，加密貨幣行業即將迎來新的國際監管標準，該標準將要求交易所收集并分享有關資金流向的信息。
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這將比困擾許多加密用戶的基本“了解您的客戶”(KYC)規則更為嚴格。除了核實和保存自己用戶的身份記錄外，交易所和其他服務提供商在轉賬時也必須相互通報客戶信息，就像美國銀行要求遵守Travel Rule那樣。
區塊鏈行業中的許多人認為，如果加密貨幣不被完全禁止，那么這種做法是多余且繁重的，而且很容易將驅使用戶離開受監管的平臺上。
行業代表最近做出了最后的努力，以說服政府間機構反洗錢金融行動特別工作組(FATF)重新考慮或推遲擬議的標準。
5月6日至7日，約200至300人參加了FATF在奧地利維也納召開的協商會議，并表達了他們的擔憂。這些人包括頂級交易所的首席合規官，以及區域比特幣經紀商。
但據四名不愿透露姓名的維也納會議與會人士向CoinDesk表示，監管機構，尤其是持有FATF輪值一年任期的美國監管機構，似乎最終敲定了標準，最多只會進行了一些細微的調整。
美國財政部負責恐怖主義和金融情報的副部長Sigal Mandelker上周在紐約舉行的“2019共識大會”(Consensus 2019)上發表講話，進一步強化了這種印象。首先，她表示該標準將于下月發布。Mandelker說道：
“在金融行動特別工作組主席任期內，美國與其他國家合作，闡明了所有國家應如何規范和監督數字貨幣領域的活動和服務提供商。我們預計FATF將在6月份通過其解釋性說明的最終版本，以及進一步協助各國和行業履行其義務的最新指南。”
雖然Mandelker沒有提到travel rule，但她引用了美國財政部下屬的金融犯罪執法網絡(Financial Crimes Enforcement Network，FinCEN) 5月9日發布的30頁關于加密貨幣的澄清指南。該指南自始至終都將travel rule作為加密貨幣企業必須遵循的準則。她繼續說道：
“我建議大家好好讀讀它。”
方枘圓鑿，格格不入
七國集團(G7)發達經濟體創建FATF的目的是為了打擊洗錢和恐怖主義融資，擬議的標準旨在防止加密貨幣被此類行為者利用。Mandelker在她的演講中說道：
“新興技術的一些最吸引用戶和企業的特點，比如轉賬速度、快速結算、全球覆蓋和匿名性的提高，也可以為流氓政權和恐怖分子創造機會。”
今年2月，FATF就“虛擬資產服務提供商”(VASPs)中有關交易所和托管錢包提供商的部分公開征求意見，并發布了其解釋性說明中，但其中一個段落引起了爭議。第7(b)段部分內容如下：
“各國應確保轉賬發起方虛擬資產服務提供商獲得并保存有關虛擬資產轉賬發起人(發送方)和受益人(接收方)必要且準確信息，將上述信息提交給受益方虛擬資產服務提供商，并應要求向有關當局提供這些信息。”
同樣，當交易所代表客戶接收加密貨幣付款時，交易所應該“獲取并保存發送方的信息”。
區塊鏈創業公司Shyft Network和Paycase Financial的聯合創始人Joseph Weinberg表示，這是將數字貨幣強行塞入模擬時代(analog-era)的做法。
盡管travel rule和類似的法則是為資金通過中介機構發送時而制定的，但Weinberg，這位經濟合作與發展組織(OECD)區塊鏈問題的顧問指出，“加密貨幣交易可以發生在人與人、機器、智能合約以及任何其他無限的潛在終點之間，不僅僅是交易所或企業”。他補充道：
“這將使管理變得過于繁重，并可能將整個生態系統推回到黑暗時代。”
一家美國交易所的合規官發表了更為謹慎的評論，他稱這些懸而未決的要求是可行的，但這是一種“教條式”和“制造麻煩”的做法，不會推動執法目標的實現。這位高管表示：
“我們最終會麻煩我們的優質客戶，并要求他們提供信息，雖然這些信息我們可能無法核實。”
總部位于倫敦的貿易集團全球數字金融(GDF)在4月份給FATF的一封評論信中指出，加密貨幣交易與電匯不同，它只需要一個地址就可以了，而電匯設計要求收款人提供銀行、分行和賬戶號碼信息。
資料來源：全球數字金融
因此，代表客戶發送加密貨幣的交易所“不確定目的地地址歸誰所有，因為沒有此類地址的登記簿，而且任何時候都可以創建新地址”。事實上，發送方交易所無法確定收款方地址是屬于另一家企業、受監管的企業，還是屬于個人。
此外，GDF認為，提議的報告要求可以很容易被規避。例如，客戶可以將資金從交易所發送到非托管錢包(用戶控制私鑰)。然后，錢包的主人就可以把幣發送到另一家交易所，而這兩家平臺都不會捕捉到交易的雙方信息。
資料來源：全球數字金融
因此，GDF在信函中警告稱，該標準可能會產生意想不到的后果，即其會“鼓勵通過非托管錢包進行P2P轉賬的發生，從而大大增加執法部門的追蹤或控制難度”。該信函由來自美國交易所Coinbase，加密初創公司Circle，以及有銀行背景的區塊鏈企業R3等的多位高管共同簽署
FATF的約束力
可以肯定的是，即使FATF采納了有部分爭議的完整指導意見，這些要求也不會在一夜之間生效。成員國首先必須通過立法或制定規則，將這些建議付諸實施。
但不要搞錯了，“FATF建議”這一經常使用的短語低估了組織的影響力。加州大學圣巴巴拉分校(University of California, Santa Barbara)政治學助理教授Julia Morse表示：
“FATF的建議不是具有法律約束力的國際法;但是，由于FATF的成員包括36個經濟體和兩個區域性機構，其中包括世界上最大最重要的金融體系，因此它的規則具有一定的約束力。
當美國和英國等擁有大型金融體系的國家實施FATF標準時，它們就改變了國際銀行和金融公司在全球開展業務的方式。這對非FATF成員的國家產生了下游效應。”
此外，FATF還審查成員國對其標準的遵守情況，那些不遵守標準的國家可能會成為全球金融體系的棄兒。北卡羅來納州立大學(North Carolina State University)公共和國際事務學院副教授Mark T. Nance表示：
“如果不遵守的情況足夠嚴重，州/司法管轄區可被列入FATF灰名單，或最終列入黑名單。這意味著對世界各地的金融機構發出了強烈警告，即與這些司法管轄區的交易是可疑的。”
目前，業內人士正在等待最終的指導意見，并希望政府能給他們足夠的時間，讓他們就企業間信息共享的解決方案達成一致。
Weinberg表示，行業領導者應該“建議延長采用的時間框架，以確保整個行業實施過程中的適當性和協調性。”
當然，目前也存在一些寬限期的先例：據《美國銀行家》雜志(American Banker)表示，FinCEN在1995年最終確定了美國版的銀行travel rule，但由于需要修改軟件，該規則直到2004年才付諸實施。
然而，除了交易所和托管錢包提供商的運營負擔之外，類似于travel rule的要求可能會讓注重隱私的加密貨幣用戶深惡痛絕。
密碼朋克們本來就對將他們的個人識別信息(PII)委托給經常受黑客攻擊的目標感到不安，這次他們可能會對與更多的實體共享這些敏感數據感到惱火。正如Weinberg所說：
“這將消除匿名性，因為它與任何受監管實體有了關聯。與此同時，加密貨幣最基本的吸引力和前提也將大部分隨之消失。”
（作者：Marc Hochstein, Nikhilesh De, Anna Baydakova）
